Nos \u00faltimos anos, temos observado um n\u00famero crescente de empresas sofrendo preju\u00edzos significativos por conta de indeniza\u00e7\u00f5es subavaliadas em sinistros. Em comum entre esses casos, um ponto cr\u00edtico: avalia\u00e7\u00e3o imprecisa dos bens segurados. Esse cen\u00e1rio evidencia que a avalia\u00e7\u00e3o para seguro, quando tratada como mera formalidade, transforma-se em vulnerabilidade operacional.<\/p>\n\n\n\n
Segundo dados da Swiss Re, 30% dos sinistros s\u00e3o contestados devido a discrep\u00e2ncias entre o valor segurado e o valor real do bem no momento da ocorr\u00eancia. A qualidade do laudo de avalia\u00e7\u00e3o patrimonial \u00e9 o ponto de partida para a efic\u00e1cia da ap\u00f3lice. Pareceres desatualizados, gen\u00e9ricos ou conclu\u00eddos sem o devido crit\u00e9rio t\u00e9cnico geram sub ou superestima\u00e7\u00e3o do ativo.<\/p>\n\n\n\n
A avalia\u00e7\u00e3o inadequada de bens \u00e9 um dos principais problemas no setor de seguros, pois prejudica tanto a defini\u00e7\u00e3o correta da cobertura quanto o valor das indeniza\u00e7\u00f5es. Entre os equ\u00edvocos mais recorrentes, destacam-se:<\/p>\n\n\n\n
De acordo com a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional das Seguradoras (CNseg), cerca de 35% das indeniza\u00e7\u00f5es recusadas ou reduzidas envolvem discrep\u00e2ncias entre o valor segurado e o valor real do ativo. Em um mercado cada vez mais regulado e competitivo, esse tipo de falha representa um risco financeiro e reputacional para as empresas.<\/p>\n\n\n\n
A Lei n\u00ba 15.040\/2024 trouxe mudan\u00e7as importantes para o setor de seguros, exigindo maior transpar\u00eancia e dilig\u00eancia por parte das seguradoras e dos segurados.<\/p>\n\n\n\n
Sendo assim, refor\u00e7a a necessidade de laudos de avalia\u00e7\u00e3o patrimonial realizados por profissionais credenciados e de responsabilidade t\u00e9cnica, bem como engenheiros civis, mec\u00e2nicos, eletricistas, entre outros, de modo a garantir precis\u00e3o e imparcialidade aos resultados. Tamb\u00e9m estabelece diretrizes claras para a metodologia aplicada, o que reduz a subjetividade e aumenta a confiabilidade dos trabalhos. Ademais, as novas normas visam proteger os consumidores de pr\u00e1ticas abusivas, como a subestima\u00e7\u00e3o intencional do valor do bem. Por fim, a regulamenta\u00e7\u00e3o estipula a obrigatoriedade de atualizar periodicamente os valores segurados de determinados tipos de ativo.<\/p>\n\n\n\n
Isso significa que a neglig\u00eancia na avalia\u00e7\u00e3o pode implicar responsabilidade jur\u00eddica ao contratante da ap\u00f3lice.<\/p>\n\n\n\n
Com o amadurecimento do mercado, espera-se que a avalia\u00e7\u00e3o para seguro deixe de ser uma etapa pontual e passe a integrar a administra\u00e7\u00e3o cont\u00ednua de riscos patrimoniais. Entre as principais tend\u00eancias, destacamos:<\/p>\n\n\n\n
A avalia\u00e7\u00e3o demanda aten\u00e7\u00e3o constante e atualiza\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica. Adotar pr\u00e1ticas transparentes e acompanhar as mudan\u00e7as regulat\u00f3rias s\u00e3o a\u00e7\u00f5es estrat\u00e9gicas na gest\u00e3o empresarial.<\/p>\n\n\n\n
O processo deve ser bem estruturado, desde a defini\u00e7\u00e3o do prop\u00f3sito at\u00e9 a escolha adequada do m\u00e9todo da avalia\u00e7\u00e3o e a elabora\u00e7\u00e3o do laudo t\u00e9cnico, que tem como objetivo garantir a cobertura correta, evitar a supervaloriza\u00e7\u00e3o e facilitar o processo de indeniza\u00e7\u00e3o e apoio na tomada de decis\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Esses processos devem ser encarados como mecanismos indispens\u00e1veis \u00e0 prote\u00e7\u00e3o de valor e \u00e0 continuidade dos neg\u00f3cios. O custo de uma m\u00e1 avalia\u00e7\u00e3o \u00e9, quase sempre, muito maior do que o investimento em um laudo t\u00e9cnico bem elaborado.<\/p>\n\n\n\n
Se a sua empresa ainda trata a avalia\u00e7\u00e3o de bens como uma etapa puramente protocolar na renova\u00e7\u00e3o do seguro, talvez seja hora de repensar esse risco.<\/p>\n\n\n\n
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